경제적으로 어려움을 겪는 저소득·저신용자를 위해 정부와 금융권은 다양한 서민금융 정책자금을 운영하고 있습니다.
그중에서도 주목받는 상품이 바로 햇살론뱅크입니다.
햇살론뱅크는 기존 정책서민금융상품을 이용했던 분들이 부채 감축이나 신용도 개선을 통해 은행권 대출로 안착할 수 있도록 돕는 징검다리 성격의 금융상품입니다.
오늘은 햇살론뱅크의 지원대상, 대출한도, 금리, 보증료, 신청 방법을 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.
▣ 햇살론뱅크란?
햇살론뱅크는 서민금융진흥원이 보증하고 은행권이 실행하는 서민금융상품입니다.
기존의 새희망홀씨, 근로자햇살론, 햇살론17 등과 같은 정책 서민금융상품을 6개월 이상 이용한 사람이 대상이며, 이 상품을 통해 부채를 줄였거나 신용점수를 개선한 분들이 은행권 대출로 안착할 수 있도록 지원합니다.
쉽게 말해, 햇살론뱅크는 기존의 정책자금을 사용한 경험이 있는 분들이 은행권에서 더 안정적인 대출을 받을 수 있도록 연결해주는 제도적 장치라고 볼 수 있습니다.
▣ 지원대상
햇살론뱅크 지원 자격은 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다.
1. 정책서민금융상품 6개월 이상 이용자
새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
2. 현재 정상적으로 대출을 이용 중이거나, 이미 완제 후 3년 이내인 경우
3. 부채 또는 신용도 개선이 확인된 저소득·저신용자
최근 1년간 가계 대출잔액 감소
또는 신용평점(KCB, NICE 기준) 상승
4. 소득·신용 요건 충족
연소득 3,500만원 이하(신용점수와 무관)
또는 신용평점 하위 20% 이내이면서 연소득 4,500만원 이하
단, 서민금융진흥원의 보증심사와 은행 자체 심사 결과에 따라 최종적으로 대출이 거절될 수 있습니다.
서민금융진흥원 https://www.kinfa.or.kr/
▣ 대출한도
- 햇살론뱅크의 대출한도는 최저 500만원부터 최대 2,500만원까지 가능합니다.
- 2022년 2월 25일부터 2025년 12월 31일까지 한시적으로 최대 한도가 확대된 상태입니다.
- 개인의 신용상태, 보증심사 결과 등에 따라 대출 가능 금액은 달라질 수 있습니다.
▣ 대출기간
- 3년 또는 5년 선택 가능
- 기간 내 최대 1년의 거치기간 부여 가능
– (3년 선택 시) 거치 1년 + 원리금상환 2년
– (5년 선택 시) 거치 1년 + 원리금상환 4년
즉, 상환 부담을 줄이기 위해 초기 1년은 거치기간으로 운영하면서 이후 원리금 분할 상환을 진행할 수 있습니다.
▣ 금리 및 보증료
- 대출금리 : 은행별·개인별로 상이 (2023년 평균 약 연 8.9%)
- 보증료 : 기본 연 2.5%
단, 사회적 배려계층이나 금융교육·컨설팅 이수자는 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 사회적 배려대상자: 1.0%p 인하
- 금융교육·컨설팅 이수자: 0.1%p 인하
- 저소득 청년: 0.5%p 인하
※ 사회적 배려대상자와 다른 인하 항목은 중복 적용 불가
▣ 상환방법
햇살론뱅크는 원리금균등분할상환 방식을 적용합니다.
즉, 매달 일정한 금액을 납부하는 구조라 가계 부담을 예측하기 쉽습니다.
또한 중도상환수수료가 면제되므로, 상황이 나아지면 언제든 조기 상환이 가능합니다.
▣ 신청 방법 및 절차
햇살론뱅크는 협약 은행 창구 또는 은행 앱(App)을 통해 신청할 수 있습니다.
▣ 협약은행 목록
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크, 카카오뱅크 등
▣ 이용 절차
1. 사전 자격 조회
서민금융진흥원 앱을 통해 본인의 자격 여부를 미리 조회
실제 대출 가능 여부와는 다를 수 있지만, 기본적인 자격 확인에 유용
2. 은행 방문 또는 앱 신청
협약은행 창구 또는 모바일 앱에서 신청 가능
3. 서민금융진흥원 보증심사 + 은행 심사
신용도, 부채 상황, 소득 등을 종합적으로 심사
4. 대출 실행
▣ 햇살론뱅크 이용 시 유의사항3
- 단순히 조건만 충족한다고 바로 대출이 실행되는 것은 아닙니다.
보증심사와 은행 심사를 동시에 통과해야 최종 실행됩니다. - 대출금리가 은행별로 다르기 때문에, 신청 전 여러 은행 조건을 비교하는 것이 좋습니다.
- 자격이 되는지 불확실하다면, 반드시 서민금융진흥원 앱에서 사전 자격 조회를 해보는 것을 추천합니다.
서민금융진흥원 https://www.kinfa.or.kr/
햇살론뱅크는 기존 정책 서민금융상품을 성실히 이용하면서 부채를 줄였거나 신용도를 개선한 저소득·저신용자에게 은행권 대출로 나아갈 수 있는 길을 열어주는 정책금융 상품입니다.
대출 한도는 500만~2,500만원, 대출기간은 3년 또는 5년, 평균 금리는 약 연 8~9% 수준, 보증료는 연 2.5%이며, 사회적 배려계층 등에 따라 인하 혜택이 주어집니다.
경제적으로 어려움을 겪고 있지만, 꾸준히 신용도를 관리하고 부채를 줄여나가고 있는 분들에게는 금융 회복의 징검다리가 될 수 있는 제도라고 할 수 있습니다.
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